ЦБ РФ опубликовал очередной мониторинг региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО

По состоянию на 1 апреля 2026 года за «скользящий год» (с 1 апреля 2025 г. по 31 марта 2026 г.) в «красной зоне» по ОСАГО на сегодняшний день остаются только Республика Ингушетия и Новосибирская область, при этом так называемая «желтая зона» со средним уровнем риска за анализируемый период насчитывает 28 регионов. Из них довольно близко к «красной зоне» держатся Смоленская и Челябинская области, Приморский и Хабаровский края, республики Дагестан и Северная Осетия – Алания. Для сегмента ОСАГО это шаг вперед, поскольку в 2025 году «красных» регионов было четыре – в список также входили Республика Дагестан и Чеченская Республика, однако в 2026 году эти субъекты РФ перешли в «желтую зону».

При этом суммарная доля сборов страховых премий в субъектах РФ, отнесенных к красной зоне, составила 2,29% российского рынка ОСАГО. На страховые выплаты в указанных субъектах РФ пришлось 4,06% от общего объема выплат по стране. Такой дисбаланс свидетельствует о реализации высоких рисков противоправной активности и недобросовестных действий рынка на упомянутых территориях.

Общий коэффициент выплат, отражающий баланс сборов и возмещений, за анализируемый период достиг уровня 72,7%, тогда как в прошлый период этот показатель был 70,8%. Руководитель проекта Народного фронта «За права заёмщиков», координатор платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева поясняет эту динамику: «Иногда рост индикатора в отдельных «желтых» регионах связан с тем, что там раньше были скрытые проблемы, которые теперь лучше выявляются благодаря внедрению более точных аналитических инструментов. Если в целом по рынку коэффициент выплат остаётся сбалансированным (72,7%), это говорит о том, что рост «токсичных» убытков пока не перевесил другие факторы, например, объективный рост стоимости запчастей и ремонта».

Даже в таком сложном регионе, как Республика Ингушетия, где ситуация традиционно требует повышенного внимания, эксперты видят не тупик, а потенциал для развития. Ингушетия находится в «красной зоне» мониторинга Банка России с 2019 года. Евгения Лазарева подчеркивает, что это обусловлено совокупностью проблем – недостаточным контролем за фиктивными страховыми случаями, недостатком видеонаблюдения и редким обновлением баз в отдаленных районах, – но именно осознание этих проблем открывает путь к их решению.

Результаты мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО, представленные Банком России, согласуются с рэнкингом регионов, формируемым Российским Союзом Автостраховщиков (РСА). Одним из показателей рэнкинга РСА является доля договоров ОСАГО в регионе, заключенных с высокорисковыми сегментами страхования (водителями, имеющих минимальный стаж вождения или высокий КБМ, такси, владельцами мотоциклов) или в регионах с высоким уровнем недобросовестных практик, и переданных в перестраховочный пул. Согласно рэнкингу регионов РСА, в период с 1 апреля 2025 года по 31 марта 2026 первое место по показателю доли договоров ОСАГО, переданных в перестраховочный пул, заняла Республика Дагестан – в пул было передано 75,3% заключенных договоров ОСАГО. Второе место у Республики Ингушетия, там передано в пул 48,8% высокоубыточных договоров. Немного ниже у Чеченской Республики, с долей таких договоров 48,7% она занимает третье место. При этом средняя доля договоров ОСАГО, переданных в перестраховочный пул за анализируемый период, в целом по России, составила 8,5%, что на 0,7 п.п. ниже, чем в прошлом периоде.

Несмотря на положительную динамику в ряде регионов, важно отметить, что, по данным рэнкинга РСА, в «красной зоне» находится 10 субъектов РФ, коэффициент выплат за первое полугодия 2026 года вырос, а количество мошеннических рисков и недобросовестных практик на рынке не спешит уменьшаться. До окончательной победы над мошенничеством еще далеко. Глава РСА Евгений Уфимцев комментирует ситуацию так: «Несмотря на то, что список регионов с наиболее убыточным сегментом ОСАГО стабилен, мы вновь наблюдаем положительную динамику, которая наметилась годом ранее. Улучшение ситуации по показателю средней доли высокоубыточных договоров ОСАГО, передаваемых в перестраховочный пул, стало возможно благодаря совместной работе властей и страховщиков, а также благодаря своевременным мерам Банка России по актуализации значения территориального коэффициента (КТ) в ОСАГО для ряда регионов».

Для снижения уровня мошенничества в отдельных регионах рекомендуется выстраивать комплексную систему мер. На этапе оформления полиса целесообразно внедрять скоринговые модели, выявляющие подозрительные комбинации водителя и транспортного средства, аномальные скачки КБМ и частую смену автомобилей. В процессе урегулирования убытков эффективно применение ИИ-алгоритмов для анализа фото с места ДТП, машинного обучения для мониторинга повторяющихся сценариев аварий, а также активное запрашивание записей с городских камер видеонаблюдения.